ทำไมธนาคารกลางแต่ละประเทศเร่งพัฒนาเหรียญดิจิทัล CBDC

ทำไมธนาคารกลางแต่ละประเทศเร่งพัฒนาเหรียญดิจิทัล CBDC

จากความก้าวหน้าของเทคโนโลยี Blockchain รวมถึงราคา Cryptocurrency ที่พุ่งสูงจนเป็นที่จับตามองของเหล่านักลงทุนและนักเก็งกำไรทั่วโลก ส่งผลให้ธนาคารต้องหันมาศึกษา และพัฒนาเหรียญดิจิทัลของตนเอง จนกลายมาเป็น Central Bank Digital Cryptocurrency (CBDC)

CBDC คืออะไร

CBDC เป็นสกุลเงินดิจิทัลที่ออกโดยธนาคารกลางของเเต่ละประเทศ เพื่อศึกษากลไกการทำงานของ Cryptocurrency ใช้แทนสื่อกลางในการแลกเปลี่ยนเหมือนกับเงินสดที่เราคุ้นเคยกันนั่นเอง โดยจัดทำขึ้นเพื่อลดต้นทุน และพัฒนาระบบ Payment ต่างๆ ให้มีราคาค่าธรรมเนียมถูกลง

CBDC ใช้งานอย่างไร

เปรียบเทียบให้เห็นภาพง่ายๆ CBDC เป็น Stable Coin ที่ออกโดยธนาคารกลาง ไม่ผันผวน รักษามูลค่าของตัวเองได้ ชำระหนี้ได้ตามกฏหมาย แลกคืนเป็นสกุลเงินท้องถิ่นได้ ไม่เหมือนกับ Stable Coin ที่ออกโดยภาคเอกชน ไม่รู้ว่ารักษามูลค่าได้จริงหรือไม่ แล้วมี Asset Back 1:1 ตามที่เอกชนกล่าวอ้างหรือเปล่า ดังนั้น CBDC จึงมีความน่าเชื่อถือ และความเสี่ยงน้อยกว่านั่นเอง

CBDC จะมีจำนวนมากเท่าไหร่

CBDC เป็น Centralization Platform โดยมีธนาคารกลาง และสถาบันการเงินต่างๆเป็นผู้ตรวจสอบธุรกรรม มีการนำเทคโนโลยี Blockchain มาช่วย แต่ไม่มีการ Mining และธนาคารกลางประเทศนั้นๆ สามารถออกเหรียญ CBDC เพิ่มได้ไม่จำกัด เหมือนกับการผลิตเงินสดออกมาใช้จ่ายนั่นเอง แต่ธนาคารกลางจะต้องมีเงินสดมาค้ำไว้ในอัตรา 1:1 เพื่อไม่ให้ CBDC มีมูลค่าลดลง

รู้จักประเภทของ CBDC

1. Wholesale CBDC เป็นเหรียญดิจิทัลที่ออกโดยธนาคารกลาง ใช้ชำระเงินก้อนใหญ่ระหว่างธนาคาร และสถาบันการเงินด้วยกันเอง ไม่ต้องมีธนาคารกลางเป็นตัวกลางในการชำระเงิน ลักษณะเหมือน Peer-to-Peer

2. Retail CBDC เป็นเหรียญดิจิทัลที่ถูกสร้างขึ้นมาให้รายย่อยใช้ โดยที่ผู้ใช้งาน หรือประชาชนต้องมี Wallet อาจจะอยู่ในรูปแบบ Application บนโทรศัพท์ก็ได้ โดยประชาชนจะต้องเปิดบัญชีโดยตรงกับธนาคารกลาง (Direct Model) และใช้ CBDC ที่ธนาคารกลางเป็นผู้ออก CBDC ที่จะใช้ในรูปแบบนี้จะถูกนับเป็นหนี้สินเหมือนธนบัตร ธนาคารกลางมีหน้าที่หาทรัพย์สินมาค้ำสกุลเงิน CBDC นี้ และธนาคารกลางมีหน้าที่จัดการ และดูแล Wallet ทั้งหมด หรือจะเปิดบัญชีกับธนาคารพาณิชย์ หรือสถาบันการเงิน (Indirect Model) ที่มีการตรวจสอบแล้วว่า CBDC ที่ออกโดยตัวแทนจะเป็นไปตามกฏเกณฑ์ที่ธนาคารกลางกำหนดไว้ก็ได้ เพื่อเป็นการแบ่งเบาภาระของธนาคารกลางในการจัดการ Wallet นั่นเอง

CBDC จะช่วยลดขั้นตอน ลดเวลา ลดค่าธรรมเนียม และลดความผิดพลาดจาก Human Error เช่น การลงบัญชีไม่ตรงกัน เป็นต้น ทำให้การกำกับดูแลง่ายขึ้น สามารถตรวจสอบการเคลื่อนไหวทางการเงินได้อย่างชัดเจนแม่นยำ ขณะนี้มีหลากหลายประเทศได้เริ่มทดลองใช้กันเเล้ว เช่น ธนาคารกลางของประเทศจีน ก็ได้เรียก E-commerce ยักษ์ใหญ่ต่างๆ เข้ามาเพื่อตกลงให้ทดลองใช้ CBDC และ ประเทศสหรัฐอเมริกาเองก็ได้เริ่มทำการทดลองใช้ CBDC แล้วเช่นกัน ซึ่งต้องดูกันต่อไปว่า Stable Coin ที่ใช้เงินดอลลาร์ค้ำ 1:1 อย่าง USDT จะยังสามารถใช้ในสหรัฐฯต่อได้หรือไม่ หลังจากสหรัฐฯทำการทดสอบ CBDC ของตัวเองเสร็จสิ้น แต่ถ้าดูกันในความเป็นจริงแล้ว คงไม่มีธนาคารกลางที่ไหนในโลกอยากให้บริษัทเอกชนออก Stable Coin ใช้เอง โดยเอาสกุลเงินประเทศตัวเองค้ำแล้วภาครัฐไม่สามารถตรวจสอบได้หรอกจริงไหม?